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中國農業銀行公布2022年度業績

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2023-04-03 瀏覽:247

3月30日,中國農業銀行股份有限公司(股票代碼SH:601288;HK:1288)發布2022年度業績。

2022年,農業銀行以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導,認真貫徹落實黨中央、國務院決策部署,堅守服務實體經濟、服務民生的初心使命,統籌業務經營和改革創新,牢牢守住風險底線,在服務中國式現代化進程中邁出新步伐。

一、聚焦高質量發展

主體經營指標創出歷史新高

信貸與融資增量創歷史新高。總資產達33.9萬億元。貸款總額19.8萬億元,新增2.59萬億元,增速15.1%。其中,公司類貸款余額10.7萬億元,新增1.57萬億元。債券投資余額9.32萬億元,新增1.3萬億元。

客戶資金管理能力顯著增強。全口徑客戶存款余額達28.2萬億元,新增4.2萬億元,增速17.7%。其中,對公客戶存款余額9.0萬億元,新增1.03萬億元,個人客戶存款余額15.0萬億元,新增超過2萬億元,增量均創歷史新高。

業務經營保持韌性。面對不確定性和各種挑戰,凈利潤、營業收入、手續費及傭金凈收入的增速持續穩定。實現凈利潤2,587億元,增速6.9%。營業收入7,249億元,增速0.7%。手續費及傭金凈收入813億元,增速1.2%。平均總資產回報率(ROAA)0.82%,加權平均凈資產收益率(ROAE)11.28%。成功發行800億元永續債和1,300億元二級資本債,資本充足率為17.20%。

品牌形象持續提升。2022年央行宏觀審慎評估(MPA評估)連續四個季度獲得A檔評級,鄉村振興金融服務連續兩年在全國性金融機構考評中獲評最高檔“優秀”。位列《銀行家》雜志“2022年全球零售銀行品牌價值排行榜”榜首、“2022年全球銀行品牌價值500強排行榜”第三,獲“中國年度銀行”獎。獲中國上市公司協會“2022年度A股上市公司ESG最佳實踐案例”等榮譽。 

二、發揮大行支柱作用

服務實體經濟走在前列

穩經濟大盤展現新作為。大力支持現代產業體系建設,制造業貸款(監管口徑)余額2.3萬億元,增速31.8%,其中制造業中長期貸款增速52.8%。戰略性新興產業貸款余額1.24萬億元,新增3,828億元,增速44.6%。打造“投、貸、服”一體化科創企業綜合服務體系,與超過三分之二的國家級專精特新“小巨人”企業開展深度合作。持續加大對小微企業、個體工商戶、農戶等普惠小微客群的支持力度,普惠金融領域貸款余額2.57萬億元,新增5,646億元。民營企業貸款余額3.04萬億元,新增5,733億元,增速23.2%。突出抓好政策性開發性金融工具配套融資,實現全國商業銀行首單,目前項目數量和金額均居同業前列。

擴內需促消費取得新成效。個人貸款余額7.55萬億元,新增4,281億元,增量連續三年保持同業領先。其中,個人住房貸款余額5.35萬億元,新增1,043億元,增量居同業領先。個人消費類貸款余額8,414億元,新增389億元。其中,信用卡貸款余額6,477億元,新增209億元,增量居可比同業領先。

綠色金融發展實現新突破。綠色信貸余額2.7萬億元,新增超7,000億元。自營綠色債券投資余額1,216億元,增速37.8%。承銷發行綠色債券56期,募集資金666億元。累計發放碳減排貸款1,048億元,帶動減少碳排放2,372萬噸,居同業領先。明晟ESG評級提升至“A”級,為目前國內上市銀行最高等級。

國際化綜合化取得新進展。加大對高水平對外開放的金融支持力度,國際結算量、跨境人民幣結算量、對客貿易融資分別增長15.3%、9.6%和20.4%,服務RCEP區域的貿易和直接投資跨境人民幣結算量增長29%。出口信保融資業務增長92.5%。綜合化經營子公司總資產增長9.5%。 

三、助力農業強國建設

鄉村振興金融服務持續深化

鄉村振興支持力度持續加大。縣域貸款余額7.3萬億元,新增1.11萬億元,增速17.9%。縣域存款余額10.8萬億元,新增1.38萬億元,增速14.7%。涉農貸款余額5.53萬億元,新增7,933億元,增速16.8%。持續鞏固拓展脫貧攻堅成果,832個脫貧縣貸款余額1.69萬億元,增速15.4%;160個國家鄉村振興重點幫扶縣貸款余額3,149億元,增速18.4%。

重點領域信貸投放提速上量。糧食重點領域、鄉村產業、鄉村建設貸款余額分別為2,359億元、1.39萬億元、1.56萬億元,增速分別為22.5%、22.4%、21.6%,顯著高于全行和縣域貸款增速。水利貸款投放1,193億元,貸款余額4,392億元。

金融科技與服務渠道融合日益增強。數字鄉村工程和產品創新加快推進,線上化農戶貸款“惠農e貸”余額7,477億元,增速37.3%,累計服務1,500多萬農戶。農村集體“三資”管理平臺覆蓋1,488個縣,縣域個人手機銀行注冊客戶2.07億戶,鄉村版月活客戶1,744萬戶。智慧畜牧、智慧招投、智慧糧庫等涉農場景數超1.5萬個。 

四、堅守為民初心

客戶服務基礎不斷夯實

客戶建設成效顯著。個人客戶達8.6億戶,居同業領先地位。個人客戶AUM達18.3萬億元,增量1.9萬億元,增量保持同業領先。私人銀行客戶達20.0萬戶,凈增3萬戶,居可比同業領先。私人銀行AUM達2.2萬億元,凈增3,585億元,增速19.6%,增量、增速均居可比同業領先。代理保險期繳保費增速15.1%,代理保險手續費收入增速18.1%。對公客戶達936萬戶,新增77萬戶,增速9.0%。機構類客戶、賬戶增量連續三年保持同業領先。

線上金融服務體系日趨完善。“農銀e貸”線上貸款產品體系發展完善,余額達到3萬億元,增速42.3%。推出并完善智慧校園應用、智慧醫療平臺等新載體,互聯網高頻場景增速70.1%。個人手機銀行月活客戶數(MAU)達1.72億戶,存量、增量均保持同業領先。企業網銀和企業掌銀活躍客戶數分別達667.9萬戶和292.5萬戶,增速分別為13.4%和27.8%。

民生金融服務不斷加強。加大穩就業促創業金融支持力度,個人經營貸款余額5,767億元,增速23%。主動做好新市民金融服務,累計投放“農民安家貸”7,989億元,惠及199萬戶農民客戶,實現務工群體代發工資1,371億元,覆蓋958萬人。涉及“保交樓、穩民生”的房地產開發貸款累計投放超2,300億元。養老金受托管理規模2,038億元,增速19.3%。

大數據應用和金融科技創新持續賦能。堅持“數據”主線,推動十大工程框架建設和重點領域加速應用。數據產品應用效果不斷顯現,精準風控的風險識別準確率持續提升。完成一云多芯技術棧建設,全面夯實了以云計算為基礎的科技底座支撐。啟動新一代AI平臺建設,推動計算引擎性能向百億級數據運算提升。發布區塊鏈服務框架2.0,為支付結算、信貸風控等領域提供多元化的鏈上存證與分布式數字身份認證服務。深化機器人流程自動化(RPA)在業務領域應用,有效提升業務運營效率。 

五、統籌發展與安全

守牢穩健經營和合規發展底線

資產質量保持穩健。不良貸款率1.37%,下降0.06個百分點。不良發生率0.92%,下降0.05個百分點。信用卡不良率1.23%,保持可比同業最優。風險前瞻性指標持續改善,關注類貸款率1.46%,下降0.02個百分點;逾期貸款率1.08%,與年初持平。撥備覆蓋率為302.60%,保持較強的風險抵御能力。

全面風險管理體系優化完善。開展全系統風險大排查,制定風險防范措施,對重大風險的預判、應對和處置能力不斷增強。回檢更新集團風險偏好和全面風險管理策略,有效引導業務經營和風險管理工作。開展涉房信貸、地方政府相關信用業務、大額用信集團客戶風險建模,精準識別重點領域風險,做到早預警、早干預、早處置。

市場風險管控能力顯著增強。投產建設市場風險管控平臺,風控數字化和智能化轉型持續深化。針對外部形勢變化引發的金融市場劇烈波動,強化風險掃描預警和穿透監測,有效控制風險敞口。自主投資債券“零違約”,整體市場風險穩定可控。

IT和網絡安全風險防控能力持續提升。狠抓網絡信息安全管理,推進容災建設。快捷支付、個人網銀、個人掌銀等90個系統/模塊完成兩中心雙活建設,537個重要信息系統/模塊已全部完成災備建設。

下一步,農業銀行將深入貫徹落實黨中央、國務院決策部署,完整、準確、全面貫徹新發展理念,牢牢把握高質量發展這個首要任務,堅守和深化服務鄉村振興領軍銀行、服務實體經濟主力銀行的戰略定位,持續優化金融服務水平,努力為中國式現代化貢獻更大力量。

 

本文來源:微信公眾號《中國農業銀行》

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